征信作用    深交所发问:正邦科技豪掷6亿购关联资产 ,钱从哪儿来?    吴晶妹:中国信用产业链正在形成    吴晶妹:全面协调推进社会信用体系建设   
当前位置:首页 > 信用知识 > 正文

建设国家信用基础环境 以科技创新服务诚信社会

更多
2015-9-12
[?#32423;羃建设国家信用基础环境 以科技创新服务诚信社会
  一、征信的发展是紧紧伴随着科技进步的脚步
 
    征信的发展与科技的进步密不可分。征信行业在世界上有近200年的历史,我国征信最早从上世界70年代开始,由于当时缺乏必要的技术支持条件,仅依靠纸质、电话、信函等方式开展的,范围和影响均十分有限。随着我国经济改革的发展,1992年,第一张纸质贷款证在深圳发出,放贷机构间通过贷款证达到了信息共享的效果。1997年,人民银行组织金融机构建成了地市、省行、总行三级数据库,形成了分布式征信体系,信息共享范围扩大,效率也得到很大提高,但信息共享的有效性、影响范围还是十分有限的。2004年开始,人民银行建立了数据集中统一的征信系统,实现了全国范围内银行信贷信用信息的集中和共享,此后,又通过不?#31995;?#25193;大信用信息范围和有效整合,实现了信用信息在全国范围、多行业的传递,大大提升了整个社会的信用意识。金融系统多年来将纸质贷款证变成计算机系统的梦想终于实现了,“小本本”变成了覆盖全国的征信体系,影响力覆盖到全国范围的各个行业。
 
    目前,征信系统通过与公安部身份联网核查和?#22987;?#24635;局组织机构代码联网核查,与金融机构一点接入,达到秒级响应的高效?#21490;?#38382;,实现了全国范围内统一制度、标准、授权和管理。除采用专网一点接入,征信系统还建立了互联网平台,实现了个人信用报告查询和小微机构的信息采集和查询,进一步拓展了征信系统的服务渠道。2012年,个人征信系统获得银行科技发展奖特等奖;2013年,企业征信系统在科技成果鉴定会上鉴定为处于国内领?#20154;?#24179;。
 
    随着科学技术的发展进步,以及越来越多小微金融机构的出现,为了更好地满足小微金融机构的需求,征信中心在原有基于专线网络的基础上将征信系统推向了互联网。2014年,搭建了基于互联网的征信系统接入和查询服务平台,为小微金融机构提供服务。
 
    二、科技征信助力普惠金融发展
 
    建立征信系统?#29615;?#38754;帮助金融机构有效防?#35835;?#20449;用风险,同时通过为借款人建立了电子信用档案,帮助更多的企业和个人以更加公平的条件获得信贷。征信系统信用档案数量不断增加,目前已为2060万企业、组织和8.62亿自然人建立了信用档案。其中,有信贷记录的自然人3.58亿人。同时档案信息不断丰富,同时涵盖了身份信息、信贷信息等核心信息,以及非金融负债信息和各类公共信息。截至2015年4月末,接入企业征信系统的机构1886家,接入个人征信系统的机构1868家。
 
    2014年,清华大学中国与世界经济研究中心《征信系统对中国经济和社会影响研究》表明,征信系统有效推动了中国经济和金融发展。征信系统帮助个人和企业成为金融系统“熟人?#20445;?#20174;2007到2013年,首?#20301;?#24471;信贷的个人和企业分别占4.57%和1.13%。促进小微企业和农户融资。在2012年,没有信用记录的小微企业获得贷款的批准率为28.87%,而有良好信用记录的小微企业贷款批准率则达到54.56%。研究同时表明,与没有征信系统时相比,征信系统在2012年促进了0.33个百分点国内生产总值增长和142万新增就业,促进大、中、小微企业新增贷款分别为347亿元、370亿元和6750亿元,尤以对小微企业经济的支持作用更?#29992;?#26174;。促进个人消费产?#20998;掷?#26085;益丰富,包括信用卡、消费贷款、循环贷款等,尤其是对信用类消费信贷发展的推动作用明显,2008到2012年,促进个人总消费年均增加约2458亿元。
 
    与此同时,征信系统在建设过程中一直把保护个人权利、满足消费者知情权作为系统建设的重要任务。征信系统不断拓展服务渠道,使社会公众的查询服务日益便捷。最初在2000多家人民银行分支行提供信用报告现场查询,现在又增加了互联网查询、自助终端查询、网银渠道查询等多种方式,客户端查询也正在研发过程中。对于机构用户,征信系统提供了接口查询和页面查询两种方式。2015年1至4月,企业信用报告累计查询2940万次,个人征信系统累计查询19,344万次。
 
    征信产品方面,征信系统始终不断丰富产品服务体系。?#29615;?#38754;提供了企业、个人和小微企业信用报告基础服务,增值服务有关联企业的关联查询服务,有将本机?#36141;?#23458;户在其他机构变坏的信息提供给机构用户的重要信息提示服务,还有利用个人信用报告中信贷交易和查询信息建模,研究开发个人信用风险量化评估工具,预测借款人未?#20174;?#26399;的可能性,我们称之为个人信用报告数?#32440;?#35835;服务。此外,为服务于金融机构贷后管理,提高信贷政策制定的科学性和准确性,信贷资产组合产品、行业历史违约?#30465;?#29305;征变量等产品也正在研发中。借助目前信息科技的发展,如何利用已经建成的征信系统网络,借助云平台技术,在解决小微企业融资难的问题做出更多的尝试,以及防范个人欺诈风险两方面工作正处于研究过程中。
 
    征信服务范围不断扩大。征信系统立足信贷市场,力争将信贷市场的每一笔信贷交易?#20381;?#22312;系统内,同时服务保险、证券、外汇等金融系统,采集非银行信息和公共信息,将征信产品应用到招投标、人事等社会经济领域。
 
    科技征信服务诚信社会。随着征信系统范围的不断扩大,借款人在民事交易和信贷交易活动中的信用意识不断提高,契?#23478;?#35782;日益增强,有效改善了零售信贷资产质量。清华大学研究指出,从2008到2012年,征信系统年均改善了4103亿元人民?#19994;?#28040;费贷款质量。同时,随着非银行信息采集内容的丰富,利用征信系统建立起的信息传递网络逐步扩展到各个领域,信用信息全面扩散,促进了其他领域的法治建设和信用建设,公众遵纪守法意识逐步提高。2006年,征信系统采集环保信息后,很多商业银行明确表示对于环保存在问题的企业实行一票否决。征信系统通过建立起快速有效信息汇集和传播机制,增加了社会各界对于环保意识的重视,同时渗透到社会各个领域。2014年,人民银行与环保总局、税务总局、外汇管理局、证券公司等多家单位签署信息采集合作文件,采集行政处罚决定信息、责令改正违法?#24418;?#20449;息,以及重大税收违法?#24418;?#24403;事人信息等,在信用信息共享方面迈出了新步伐,有利于建立联合惩戒机制,增强信息主体的信用意识,形成“守信激励、失信惩戒”的制度安排,将进一步加快我国社会信用体系建设,是落实国家“绿色信贷”政策、《社会信用体系建设规划纲要》的重要部分。在世界银行全球信用信息指数评价中,我国的信用信息指数由2007年的3分上升到2014年的5分,离满分6分更进一步。
 
    三、随着科技的不断进步,征信系统仍将不断向前发展
 
    对于随着科技进步和互联网发展下出现的新型业务和借贷模式,我们始终持有开放态度。以网络借贷来说,其本质仍然是借贷,征信中心从2012年开始积极考虑、推进将其纳入征信系统,这也是落实《征信业管理条例》的要求。鉴于网贷(P2P)法律地位?#24418;?#30028;定的情况下,我们通过上海资信建立了一个网贷机构间的网络金融系统,全国已有480家机构接入。未来,随着政策的进一步明确,将会以最快的速度将网贷机构纳入征信系统。
 
    随着互联网的发展,借款人以前不可记录的?#24418;?#21644;一些以前无法获得,或者获得成本很高的数据被记录下来,逐渐形成了企业和个人的网络画像,这对于放贷机构既是挑战,也是机会,采集到更丰富的信息,有利于为放贷人了解借款人是谁、?#24418;?#36824;款能力和还款意愿提供了新的渠道?#22836;?#27861;。在这样的情况下,如何平衡信息共享和个人隐?#22870;?#25252;成为了重点问题。世界各国对隐?#22870;?#25252;的力度越来越强,如在?#20998;?#20010;人数据保护立法?#23548;?#20013;提出的一个核心观点是“技术可行并非是道德的,大数据意味着更重的责任”。在数据使用的过程中,特别注重透明性原则和个人权利的保护。在互联网业态下,我们应?#27599;?#34385;传统的数据保护理念的适用性,数据的使用是否仍应遵循以下原则:一是目的性原则,建立数据库要有明确?#21738;?#30340;;二是适当性原则,即:信息采集与采集目的要适当;三是本人同意原则;四是知情原则,对数据的采集、使用、过程和结果等要有知情。为促进互联网时代我国信用基础环境的健康发展,?#29615;?#38754;可借鉴国际经验,另?#29615;?#38754;行业自身责无旁贷,需要从行业自律开始,逐渐上升到规章、法律。
 
    另?#29615;?#38754;是关于信用文化的考虑。互联网模式尤其关注客户体验,能否为客户提供高便捷性的服务,这相对于传统信贷交易要求负责任的放贷人和负责任的借款人,二者之间是否存在矛盾、如何解决矛盾、是否应提供无限制的便捷性也是我们需要考虑的问题。
 
    目前,社会对于征信概念已经突破了传统概念。征信中心始终坚持信贷信息是征信系统的最核心的信息,在此基础上,根据市场需要本着提高市场效?#30465;⒔档?#34701;资成本的原则,逐步扩大征信系统信息的覆盖范围,更好地为信贷市场服务。
 
    征信系统从建设的第一天起,就是在广大金融机构、特别是商业银行的支持和参与之下进行的,与商业银行自身的信息化水平共同提高、共同促进。面临新的挑战之下,征信中心将继续秉持开放思想、实事求是的精神,不断吸收新的科技成果,应对挑战,继续携?#32440;?#34701;机构,为我国的信用体系建设和金融发展作出贡献。
 
    专题:首届“金融科技活动周”
 
    (原标题:建设国家信用基础环境 以科技创新服务诚信社会)
更多
乱世王者金龙特效
黑彩计划群怎么盈利 516棋牌游戏中心 足球混合投注 360票老时时 大赢家足球比分直播 国际物流服务 mg电子爆奖视频 百万棋牌娱乐app下载 北京pk官方开奖结果 双色球纸张怎么填 时时彩五星综合走势走势图 吉林时时预测软件下载 苹果最新下载软件 在线pk10官网开奖记录 双色球赚钱的方法 内部人员揭秘网赌控制结果